Осторожно Ипотека! Как Банки Обманывают Людей С Процентной Ставкой

Содержание

Осторожно Ипотека! Как Банки Обманывают Людей С Процентной Ставкой

Осторожно Ипотека! Как Банки Обманывают Людей С Процентной Ставкой

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Осторожно Ипотека! Как Банки Обманывают Людей С Процентной Ставкой». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Переезд в новую квартиру без выплаты полной её стоимости – заманчивое предложение. Но когда-нибудь платить всё-таки придется. Банковские работники часто уговаривают клиентов оформить кредит, и из их уст всё кажется простым и доступным. Но, выплачивая ипотеку, можно столкнуться с непредвиденными трудностями.

В Госдуму внесен законопроект, который позволит гражданам требовать от банков «ипотечные каникулы».

Чтобы снизить долговую нагрузку заёмщиков по этому…
Где признаки мошенничества? Страховка — это способ обеспечить исполнение обязательства, комиссии — обычно платы за обслуживание банковского счета или за определенные операции, напрямую не связанные с кредитом (всегда имеющие бесплатную альтернативу).

Что делать, если нет возможности выплачивать ипотеку?

Методы, используемые гражданами для того, чтобы выглядеть перед банковским кредитным комитетом «покрасивее», в целом предсказуемы.

«Сообщать подробности не хотелось бы (дабы кто-то не захотел пойти по стопам таких недобросовестных клиентов), но в общем виде это предоставление документов с доходом выше реального или откровенная подделка документов, — говорит Марина Мишурис, председатель правления ФлексБанка.

– Также встречаются реально не существующие, «подставные» конторы, выступающие в роли работодателей».А нам пенсионерам почему 6% ипотеку не делают. Я ветеран труда стаж 38 лет взяла ипотеку под 12% что я не заслужила 6%. Всю жизнь горбатилась, работала почти без больничного и не заслужила.

Доходы больше, чем указывают в декларации,ты гонишь? у тебя есть голова ? Тебе надо в поле работать ,там и только там твоё место! Люди берут в долг у родственников !

По закону обязательным при ипотеке является только страхование имущества (то есть квартиры, которую вы покупаете). Она, пока вы не погасили кредит, находится в залоге у банка. Но банк предлагает заемщикам еще два вида страхования – жизни со здоровьем, а также права собственности (титульное страхование). И хотя покупать такой комплексный полис человек не обязан, ему приходится это делать. Иначе ставка по ипотеке будет более высокой. Банкам траты клиента выгодны, потому что страховые компании платят им за это комиссию. Причем, страховщика выбирает не клиент, а банк. И тарифы порой повыше, чем если бы вы обратились напрямую в страховую компанию. И не поспоришь. Заемщику такая страховка обходится в копеечку. Это около 1% от суммы кредита. Иногда выше.

Основной неожиданностью для гражданина, оформляющего кредит на жильё, могут стать дополнительные расходы. Банк маловероятно даст деньги человеку, не застраховавшему здоровье и жизнь. Можно также обнаружить и прочие риски, которые появляются при нарушении условий договора со стороны заёмщика.

По страховым полисам выгодоприобретателем становится банк, тариф в среднем равен 1% от полученной в кредит суммы. Часто банки изымают комиссию за такие услуги, как рассмотрение заявления на кредит, перевод или выдача денег, обслуживание банковской карты. К тому же, Вам обязательно придётся заплатить оценщику за его услуги.

Иногда банки принимают результаты такой оценки только от рекомендованных им оценщиков, услуги которых стоят дороже.
В Госдуму внесен законопроект, который позволит гражданам требовать от банков «ипотечные каникулы».

Чтобы снизить долговую нагрузку заёмщиков по этому виду кредитования Владимир Путин также предложил Федеральному собранию рассмотреть возможность сокращения ставки по ипотеке до 9 и 8 процентов и выделение единоразовой помощи в размере 450-и тысяч рублей многодетным семьям.

Насколько эффективны эти меры в борьбе с огромными долгами граждан по ипотеке, и как они будут воплощаться в жизнь? «Ипотечные долги. Что не так» будем разбираться в этом выпуске программы.

Когда снимаете жилье и копите на депозит то есть нюанс — Согласно ст.6 ФЗ №115, если сумма операций превышает 600 тыс.руб, то такие сделки передаются на контроль в Росфинмониторинг. Счет могут заблокировать из-за подозрения клиента в незаконном отмывании денег.

Блокировка длиться до того момента, пока клиент не предоставит нужные документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств, а банк произведет их проверку. Актуально для тех у кого зп неофициальная. Путин: П.О.Э.Т.А.П.Н.О.Е.+ У.Н.И.Ч.Т.О.Ж.Е.Н.И.Е. + Т.Е.Р.Р.И.Т.О.Р.И.И.+ И.+ Н.А.Р.О.Д.А. ( РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ).!!! БРАВО ВОЛОДЯ!!! ГРУЗИ ДАЛЬШЕ НАРОДУ СПАГЕТТИ НА УШИ!.

ЛИЧНО МОЁ МНЕНИЕ: СТРОГО ЗАПРЕТИТЬ КРЕДИТОВАНИЕ НАРОДА ВСЕМ БАНКАМ В ЛЮБОМ РЕГИОНЕ РОССИИ. НАРУШЕНИЕ БУДЕТ КАРАТЬСЯ РАССТРЕЛОМ НА МЕСТЕ.

Осторожно, ипотека! Как банки обманывают людей с процентной ставкой

Почему бы тем, кто вас стесняет, не озаботиться вопросом расширения жилплощади и снижением процентов по ипотеке? Что значит «квартира была»? Вы из тех, за чей счёт взрослые дети и внуки решают свой жилищный вопрос? А выплаченный подоходный налог должен людям помогать достойную пенсию иметь, а не на банковские кредиты работать. Особенно про АИЖК. Почему так мало людей воспользовались этой программой? Потому что отказывают повально.сама собирала пакет документов для аижк. Он туда даже не дошел.. щарубили еще на стадии сберговнобанка.

Первоначальный взнос 30% – это 750 тыс. Оставшиеся 1,75 млн руб. берете в кредит под 12,5%. На 20 лет. Каждый месяц в таком случае будете платить банку 19,8 тыс. руб.
Одно умное высказывание — не брать кредиты. Я бы добавила — и не держать деньги на карте.

Не позволять банкам беспроцентно пользоваться вашими деньгами. Карты — это как кара небесная, неожиданно с неё спишут деньги, заблокируют, наложат арест. Занимайте деньги у знакомых и главное отдавайте в срок. Так мы выйдем из под контроля банков и государства.

Важно понимать, что всякие действия с залоговым жильём (аренда, продажа, перепланировка) должны быть согласованы с банком, потому что фактическим собственником квартиры до погашения кредита является он.

Также договор может запрещать смену места работы и жительства.
Один раз в жизни брал в кредит, в 2002г. на комп для работы. Больше не хочу.

Выработал себе правило живи по средствах, что-то захотелось лучше накопить и купить.

Рассматривая заявление о кредите, банк тщательно проверяет весь прошлый опыт человека в данной сфере: занимал ли деньги, всегда ли аккуратно с долгами расплачивался? Примерно до середины прошлого десятилетия банки проделывали эту работу самостоятельно, а потом появились специализированные организации – Бюро кредитных историй (БКИ).

Так вот если по магазу ходит женщина (две женщины) подходит к ним всегда парень. Если мужик бродит то всегда подходит телка.

Вопрос о том, пытаются ли потенциальные заемщики свою кредитную историю «улучшить», вызвал у наших экспертов разногласия. Часть считают, что нет – ввиду полной бесполезности этих потуг.

«Негативную кредитную историю скрыть невозможно, можно только попытаться и… получить отказ банка в выдаче кредита, — выражает это мнение Ирина Кажикина («Релайт-Недвижимость»).

– Или, если просрочки и суммы были незначительными, получить дополнительное требование банка предоставить объяснение в письменном виде.

Если часть зарплаты вы получаете в конверте ( подтверждением «белой» зарплаты считается предоставление банку справки о доходах 2 НДФЛ). Привет ребята! Сидел, юзал по интернету и наткнулся на пару интересных анекдотов в картинках, и подумал, а почему-бы их не выложить на сайте Русак.

Но банкиры – тоже люди. Готовы идти навстречу клиентам и снижать процент. Услуга так и называется «Назначь свою ставку». Не бесплатно. Отдаешь перед получением кредита 121 тыс. руб. и ставка снижается на 1,5%. Мда уж. Золотой совет экспертов: получаете 50000, половину отдавайте за аренду квартиры, а оставшуюся половину ложи на депозит.

Как-то наблюдал за работой кредитных менеджеров в мэвидеа. Стоят парень и девушка. Оба такой приятной внешности. У телки так пуговицы блузы почти до пупка растегнуты и размер там третий стоячий.

Это, вероятно, самая часто встречающаяся ситуация. Зная, что у банков существуют жесткие требования по соотношению «доход/платеж» (ни одна кредитная организация не допустит, чтобы ее заемщик тратил на выплаты более 50% своего дохода, а чаще этот показатель не выпускают выше 30-40%), многие потенциальные клиенты приходят к «гениальному» решению: повысить собственные доходы.

Даже если закрыть глаза на то, что 90% этой статьи (как и вообще любых статей АиФ) чистый художественный вымысел-страшилка, а цитаты «экспертов» блещут финансовой грамотность лавочки возле подъезда, все равно — зачем это здесь?
Что до ответа на вопрос о том, что грозит потенциальному заемщику, которого поймали на подобном мошенничестве – то тут многое зависит от масштабов.

Как минимум это «отказ без объяснения причин и зачастую без права повторного обращения в данный банк», говорит Наталья Коняхина, директор департамента ипотечного и потребительского кредитования СМП Банка.

В более серьезных случаях (доходы были завышены не слегка, а в несколько раз) банк может и поделиться информацией с Бюро кредитных историй – тогда данный человек не сможет получить кредит уже ни в одном банке.

Лысый прав! Какая сладкая замануха. Когда, кредит «наконец» станет доступным, цены взлетят, и банки будут грабить население не высоким процентом, а искуственно завышенной стоимостью.

Посмотрите на историю кредитного и особенно ипотечного рынка на Западе в течение последних 50 лет. Через все эти дебаты о доступности кредита и т. п, нормализуется постоянная жизнь в долг.

По сути, это — РАБСТВО.

Реструктуризация ипотечного кредита

В Госдуму внесен законопроект, который позволит гражданам требовать от банков «ипотечные каникулы».

Чтобы снизить долговую нагрузку заёмщиков по этому виду кредитования Владимир Путин также предложил Федеральному собранию рассмотреть возможность сокращения ставки по ипотеке до 9 и 8 процентов и выделение единоразовой помощи в размере 450-и тысяч рублей многодетным семьям.

Насколько эффективны эти меры в борьбе с огромными долгами граждан по ипотеке, и как они будут воплощаться в жизнь? «Ипотечные долги. Что не так» будем разбираться в этом выпуске программы.
А в советское время молодые семьи «жили на квартире». Не всем давали на работе жильё и не все могли построить себе дом. Жили всю жизнь по съёмным домам и было нормально. И ремонт делали и мебель красивую покупали. И детей рожали.

Cмотрите HD видео бесплатно: самые популярные видео на русском, видео о автомобилях, спорте, животных, фильмы, новости, музыкальные клипы.

Тщательно ознакомьтесь со всеми условиями долгосрочной выплаты кредита: не все банки предусматривают эту возможность, потому что при пересчёте процентов теряется прибыль.

Иногда в договорах оговаривают право банка менять процентную ставку в автономном режиме, а это будет неприятным сюрпризом для заёмщика. В случае подписания такого договора, существует вероятность оспорить его при поддержке Общества защиты прав потребителей.

Источник: https://otduhay-ka.ru/biznes/11229-ostorozhno-ipoteka-kak-banki-obmanyvayut-lyudey-s-procentnoy-stavkoy.html

Ипотека: банки с низкой процентной ставкой по ипотеке 2020, условия, без первоначального взноса, с маткапиталом

Для того, чтобы в 2020 году оформить ипотеку не всегда нужен первоначальный взнос, или залог. Многие банки предлагают именно такую услугу, получения ипотеки без первоначального взноса, тем самым они привлекают к себе многих клиентов, которые попросту не имеют залога, или финансовых средств для первого взноса.

Иногда кредиторские организации в качестве первого взноса разрешают использовать материнский капитал для заемщика.

Нужно обратить внимание на то, что за материнский капитал нельзя обналичить деньги, пенсионный фонд пересчитывает его, как первоначальный взнос в финансовое учреждение, в котором оформляется ипотека.

Даже если ребенок не достиг трехлетнего возраста, всё-равно разрешается оформлять ссуду с применением материнского капитала.

Какая процентная ставка по ипотеке в США

При подаче документов на оформление ипотеки в Америке необходимо особое внимание уделить подготовке бумаг. Лучше всего для этого обратиться к брокеру, который сможет собрать весь пакет соответствующим образом. Дело в том, что в США очень серьезно относятся к каждой бумаге. Если в каком-либо документе будет допущена ошибка, то это может стать причиной отказа.

Да, действительно в американских банках существует практика, согласно которой они с наибольшей вероятностью подтверждают выдачу займа. При этом приобрести по ипотеке можно практически любую недвижимость. Однако это не означает, что банки не проводят тщательных проверок выбранных объектов. Однако в отличие от российских финансовых учреждений, отказ получает минимальный процент людей.

Ссуды в банках процентные ставки

Добрый день! Я являюсь клиентом Бин Банка, филиал находится на Братиславской. Хочу сказать, что в банке работают прекрасные люди, отзывчивые, внимательные, всегда найдут время для клиента особенно хочу отметить работу руководителя отдела. к сожалению не знаю его фамилии, зовут Ашот. Очень внимательный человек, ничего мимо него не проходит, он не сидит в своем кабинете за закрытыми.

Хочу выразить огромную благодарность за проделанную работу в рефенансирование всех моих кредитов в один, сотрудницы Интерпромбанка, отделения на м. Курская, Р-ой Елене, побольше таких внимательных, отзывчивых, а главное четко выполняющих свою работу! Вы мне очень помогли в данном вопросе, я смогла вздохнуть свободно! Процветания и побольше клиентов вашему банку. С уважением Б-на. С. В.

Как уменьшить процентную ставку и платеж по ипотеке

  • Между аннуитетными и дифференцированными платежами выбрать последние, как более выгодные.
  • Выбрать самостоятельно страховую компанию с наименьшим взносом страхования залога.
  • Оформление кредита на максимально длинный срок.
  • Ежемесячный платёж должен предполагать наличие запаса (резерва) свободных денег.
  • При первой возможности пополнять депозитный счёт.
  • При изменении процентной ставки по кредитам просить банк об уменьшении процентов по договору ипотеки.
  • Воспользоваться налоговым вычетом на приобретение жилья.
  • Воспользоваться налоговым вычетом на проценты по ипотеке.
  • Использовать материнский капитал.
  • Сдать ипотечную квартиру в аренду и за счёт дохода от аренды погашать проценты по ипотеке.
  • изменение валюты кредита (но с момента подачи заявления);
  • снижение суммы займа, но не более чем на 10% от остатка долга и не более чем 600 тыс. рублей;
  • снижение процентной ставки до значения 12% годовых до момента полного погашения кредита;
  • установление пониженной процентной ставки на определенный период времени.

Рекомендуем прочесть:  Срок справки 2 ндфл для банка

Сравнение ставок по ипотеке в банках РФ

Для сравнения – в США данный критерий ипотеки не превышает 3%. Поэтому перед взятием ипотеки рекомендуется по крайней мере не заострять всего внимания на процентной ставке. Есть несколько других критериев, которые в зависимости от индивидуальных ситуаций могут оказаться даже важнее и полезнее. Но главное – уровень процентной ставки напрямую или косвенно, но зависит от них.

Размер ставки, между прочим, постоянно меняется. За последние 10 лет по банкам прошлось не менее 20 «волн», когда ставки то подскакивали, то опускались.

Проценты квартирного кредита в банке могут измениться даже в момент подписания соглашения между банком и заемщиком. Неужели никак нельзя «подстелить соломку»? Можно, конечно. Есть два наиболее известных способа. Первый подразумевает открытие счета, т. е.

депозитный вклад. Клиент как бы дополнительно связывает себя с кредитором, становится его «авторизированным» клиентом.

Обман при рассмотрении заявления о снижении процентной ставки по ипотеке

Заявленное же право подать заявку в электронном виде — ложь и профанация. Если у вас на руках нет бумажной копии — то найти «концы» в этой истории у вас нет никаких шансов.

После нескольких месяцев тишины, вы, замучавшись ждать, звоните в их так называемую поддержку, где вас долго будут искать, а когда найдут вас и вашу заявку сообщат — что «ваше заявление еще находится на рассмотрении и о результате вам сообщат в СМС».

На закономерный вопрос — «Доколе вы его будете рассматривать, если даже несчастные ипотечники, подавшие заявление в письменном виде — уже получили ответы, а вы нет», вам ответят пространственное: «Срок рассмотрения заявки ОТ 30 дней, максимального срока рассмотрения НЕТ». Это феерично!

1) Общий. Зачем просителям предоставлять право подать такое заявление в электронном виде, если оно не рассматривается и никогда не будет рассмотрено? Может не надо об этом писать и никто вас не упрекнет, что вы стараетесь соответствовать нормам 21го века, находясь на техническом уровне 20го.

Каким образом можно снизить проценты по ипотечному кредиту

Снизить процент по ипотеке – это сегодня очень и очень реально. С начала 2020 года на рынке ипотечного кредитования отмечается тенденция падения ставок на фоне стабилизации экономической ситуации в стране и снижения ключевой ставки Центробанка – одного из главных ориентиров для кредитного сектора.

По всем популярным ипотечным продуктам в марте этого года базовые процентные ставки ведущих банков упали до 10,4-12,25%.

Более того, по прогнозам экспертов и представителей банковской среды, к концу года велика вероятность достижения ставками по ипотеке исторического минимума, особенно если регулятор будет и далее снижать размер ключевой ставки.

  1. Банк сам формирует персональное предложение и информирует о нем клиента – в СМС, по телефону, электронной почте и т.п. Рассчитывать на такое предложение могут заемщики, которые исправно платили по кредиту, не допуская нарушений. Но вполне возможно, что банк закроет глаза на некоторые несущественные просрочки при отсутствии просроченного долга.
  2. Заемщик сам обращается в банк с просьбой о пересмотре текущей процентной ставки по кредиту. Для этого не обязательно ждать, пока банк что-либо предложит. Нужно брать инициативу в свои руки и обращаться с письменным заявлением к кредитору.
  3. Заемщик изучает и анализирует актуальные предложения банков в сфере рефинансирования ипотечных кредитов, и, если условия подходят, подается соответствующая заявка.

Процентные ставки банков по кредитам: как не быть обманутым

Многие люди, в ближайших планах которых взять кредит (будь то кредит на потребительские нужды или на покупку авто), абсолютно уверены в том, что процентная ставка, которая указана в различных промо-материалах того или иного банка, таковой и является. Т.е. если в рекламе указано 15% годовых, то и переплачивать мы с вами должны столько же. К сожалению, далеко не всегда процентные ставки банков по кредитам в реальности оказываются такими, как в рекламе.

Процентные ставки по кредитам в некоторых банках могут устанавливаться индивидуально. Согласитесь, можно часто встретить надписи «от 14% годовых» и т.д.

Это связано с тем, что банковское учреждение тщательно скрывает итоговую процентную ставку, ссылаясь как раз на упомянутую нами «индивидуальность».

Помните, что вы имеете полное право попросить сотрудника банка озвучить именно вашу процентную ставку.

Махинации с депозитами Депозит является, пожалуй, самой простой и не завуалированной услугой банка. Все работает по схеме, клиент дает деньги и забирает их через время с процентами. Если деньги снимаются со счета раньше договоренного времени, проценты остаются у банка.

Казалось бы, все просто и логично. Но сейчас банкиры разрабатывают всевозможные финансовые схемы, предотвращающие получение клиентом суммы большей, чем выгодно финансовому учреждению.

К примеру, одна из схем, как обманывают банки, заключается в предложении высокой ставки по депозиту. В рекламе может быть заявлена высокая ставка, например 33 процента. И многие сразу же идут и кладут деньги на депозит, ожидая большой прибыли по процентам.

Но на деле банк предлагает прогрессивную ставку. То есть раз в месяц она будет повышаться от 0,5 до 1 процента.

Затем снимает с нее деньги и думает, что вернет их через 30 дней. Обман заключается в том, что льготный период установлен с 1 числа месяца. Например, снял заемщик 25 числа деньги, а 1 уже должен вернуть.

Льготный период составлял 5-6 дней. Ему начисляются проценты, а в дальнейшем штрафы. Результатом подобного обмана становится долговая яма, в которой оказывается горе-заемщик.

Обман с пластиковыми картами Банк может обмануть клиента с кредиткой.

Оформляем ипотечный кредит в ЮниКредит банке

  • Страховку, которая не превышает 0,3 % от суммы залогового обеспечения по кредиту.
  • Услуги эксперта, проводящего оценку недвижимости, которая будет участвовать в ипотечной программе.
  • В случае несвоевременных расчётов по финансовым обязательствам перед кредитно-финансовым учреждением, заёмщик должен оплатить неустойку в сумме 0,2 % от задолженности, за каждый день просрочки.
  • Услуги нотариуса, которым будет заверена вся необходимая кредитная документация.
  • Возраст заёмщика не может быть меньше 21 года и не больше 65 лет.
  • Заёмщиком должна быть документально доказана платежеспособность.
  • Заёмщик должен иметь незапятнанную кредитную историю.
  • По всем предыдущим кредитным программам заёмщика должны быть проведены все расчёты.
  • Люди, изъявившие желание и стать участниками ипотечной программы должны иметь гражданство Российской Федерации.
  • Потенциальные заёмщики должны иметь прописку в том же районе, где расположено отделение кредитно-финансового учреждения, и проживать по указанному адресу.

Как уменьшить процент по ипотеке

  • Рефинансирование. Представляет сложную процедуру подписания договора на ипотеку на новых условиях с полным переоформлением сделки одним банком или при обращении в стороннюю финансовую организацию.
  • Реструктуризация. Допускается при заключении дополнительного соглашения к основному ипотечному договору при изменении ставки по кредитной жилищной программе в том же банке, где оформлено обеспечение. В документе закрепляется достижение договоренности между финансовым учреждением и должником о принятии новых условий взимания процента по ипотеке и пересчете оценки кредитного договора и ежемесячных платежей.
  • Использование средств социальной поддержки. Часть ипотеки есть возможность погасить за счет государственных средств, к примеру, по программам «Молодая семья» или «Жилище». Также допускается внесение представленного финансирования в счет первоначального взноса, что позволяет добиться уменьшения ставки, распространяющейся на договор.
  • Обращение в суд. Если заемщик обнаружил, что часть условий договора ипотечного кредитования, в том числе по установлению процента за пользование средствами, не соответствует закону и распоряжениям ЦБ РФ, либо при расчете были допущены нарушения, он может обратиться в органы правосудия с заявлением о пересчете стоимости договора и изменения его условий в принудительном порядке.

Возможность уменьшения процентной ставки – один из актуальных вопросов для заемщиков, особенно тех, которые оформили договоры несколько лет назад до снижения ставки рефинансирования ЦБ РФ. В связи с принятием указанной меры банкам было предложено существенно занизить тариф на пользование кредитными средствами, на практике разница составила 3-5 пунктов и более.

При каких условиях возможно заключение договора ипотеки по сниженной ставке, какие преимущества становятся доступны для заемщика и как осуществляется процедура в отношении соглашений, заключенных со Сбербанком, подробно в материале.

Источник: https://zakonandporyadok.ru/bankrotstvo/ostorozhno-ipoteka-kak-banki-obmanyvayut-lyudej-s-protsentnoj-stavkoj

Ипотека: как клиенты могут обманывать банки

Даже если вы ждёте, что доход вырастет, берите ипотеку, которую потянете сейчас. Появятся деньги — закроете ипотеку досрочно или найдёте им другое применение.

Для этого нужно пересмотреть все возможные варианты и предложения банков: кто-то предлагает выгодные программы молодым заёмщикам, семьям, клиентам банка, кто-то снижает ставку при дополнительном страховании или при условии, что вы соберёте много документов, чтобы подтвердить надёжность.

Ныне отсутствуют достаточный объем и доступные по цене долгосрочные ресурсы для кредитования. Объемы кредитования населения напрямую связаны с наличием эффективного механизма рефинансирования, с помощью которого осуществляется приток средств с финансового и инвестиционного рынков в сферу долгосрочного жилищного ипотечного кредитования.

В нашем обществе существуют различные клише, образы и убеждения о деньгах, которые наносят ущерб нашему финансовому благополучию. Рассмотрим самые худшие из них.

Управляющая компания в ТЦ – «мастер на все руки»Каждый девелопер в процессе реализации проекта торгового центра сталкивается с необходимостью формирования или приглашения к сотрудничеству команды управленцев.

Насколько эффективны эти меры в борьбе с огромными долгами граждан по ипотеке, и как они будут воплощаться в жизнь? «Ипотечные долги.

Чтобы не дать ввести себя в заблуждение – будьте внимательны, когда заказываете и особенно когда получаете банковскую карточку.

Сегодня мы поговорим о том. как обмануть банк, не нарушая закона при получении кредита на покупку квартиры, ипотеки, автомобиля, развитие бизнеса и прочих крупных финансовых затрат.

Ипотека: вопросы и ответы. Как поменяться квартирами, отберут ли единственное жилье у заемщика с детьми, что делать, если деньги получал не тот банк?

Я брала в банке кредит 1 550 000 рублей на 10 лет. Ежемесячный платёж — 21 700 рублей. Если платить по графику, переплата составит 1 054 000 рублей. Но я стараюсь погасить задолженность с опережением, и если сохраню нужный темп, то переплачу не больше 600 000.

Отсюда напрашивается простейший вывод: мелкие шалости клиентов, которые думают о том, как обмануть банк с потребительским или ипотечным кредитом — менее прибыльны для банковских сребролюбцев, нежели кредиты больших компаний.

Если ваш банк использует способ расчета с начала расчетного периода, значит вам надо посчитать, сколько осталось с момента покупки товара до его окончания. Например, расчетный период начинается 1 числа каждого месяца, а покупку сделали 10 числа. Значит до конца льготного периода уже осталось меньше времени.

Погасив кредит три года назад, жительница Москвы и не думала, что ей придется разбираться с банком в суде. 500 рублей, которые не были внесены на счет вовремя, через три года обернулись кругленькой суммой. Банк потребовал с клиентки 161 тысячу. И даже суд не смог ее защитить. А между тем осталось несколько дней до вступления в силу закона о потребительском кредите.

Реклама жилых объектов имеет свои особенности: недвижимость — бизнес довольно специфический. Здесь крайне редко заигрывают с аудиторией или применяют слишком изобретательную по дизайну и наполнению рекламу.

Иногда о страховке вообще речи не идет. Зато она прикрепляется к кредитному договору автоматически, а доверчивый клиент его подписывает. В итоге кредитная ноша становится еще тяжелее, поскольку заем дорожает за счет стоимости полиса.

И еще один совет. Зайдите на финансовые порталы, такие как Банки.ру. Почитайте отзывы заемщиков и пользователей карт. Что они пишут? Там вы найдете много нюансов, о которых должны знать все пользователи банковских продуктов.

Иногда о страховке вообще речи не идет. Зато она прикрепляется к кредитному договору автоматически, а доверчивый клиент его подписывает. В итоге кредитная ноша становится еще тяжелее, поскольку заем дорожает за счет стоимости полиса.

И еще один совет. Зайдите на финансовые порталы, такие как Банки.ру. Почитайте отзывы заемщиков и пользователей карт. Что они пишут? Там вы найдете много нюансов, о которых должны знать все пользователи банковских продуктов.

По моему опыту ипотеки в сбербанке аннуитентный кредит с возможностью досрочного погашения удобней и выгодней чем дифференцированные платежи. Даже исходя из примера в видео. В начале по первому видео нужно заплатить 22 т.р. по второму 28 т.р. Когда я брал ипотеку минимальная сумма досрочного платежа была 10 т.р. Ну и кто мешает раз в два месяца заплатить досрочно 12 т.р. (28-22)*2.

Им выгодно давать кредиты, а, значит, выгодно и развитие ипотеки. Это мощный стимул для того, чтобы уже в ближайшее время кредиты на покупку жилья стали в России не редкостью, а обычным делом.

Почему бы не махнуть в другой город или на север за высокими зарплатами, чтобы там снимать жильё и отдавать прибавку на ипотечный платёж? Почему бы не попробовать продать квартиру из-под залога?

Если вас что-то не устраивает или появились сомнения, откажитесь от заключения договора и обратитесь в другой банк.

В Госдуму внесен законопроект, который позволит гражданам требовать от банков «ипотечные каникулы». Чтобы снизить долговую нагрузку заёмщиков по этому виду кредитования Владимир Путин также предложил Федеральному собранию рассмотреть возможность сокращения ставки по ипотеке до 9 и 8 процентов и выделение единоразовой помощи в размере 450-и тысяч рублей многодетным семьям.

Юля какую херню несут эти «эксперты» они хоть раз брали кредит? Или ипотеку? Думали как одеть ребенка в школу?

Так часто действуют банки, которые дают потребительские кредиты на покупку электроники и бытовой техники прямо в крупных гипермаркетах. Внешне на их рекламе может быть указано, что кредит беспроцентный и выглядит так, как будто это обычная рассрочка. Но на деле банк не занимается благотворительностью и его основная цель – заработать свои комиссионные на кредите.

С другой стороны, можно действовать автономно и практически в рамках закона. Например, можно предложить продавцу жилья прописать в договоре более высокую цену иди пойти за потребительским кредитом в другой банк в промежуток, когда согласие банка на ипотеку уже выдано, а денег вы еще не получили.

Кредиты, погашенные в далеком прошлом, часто возвращаются как бумеранг. Жительница Москвы Татьяна Воробьева в 2011 году оформила в банке «Траст» кредит в размере 250 тысяч рублей. Заем был погашен досрочно уже через две недели. Оказалось, что сумма, которую клиентка внесла во время погашения, была недостаточной. Всего 500 рублей отделяли ее от спокойной жизни.

Когда на Земле правили Боги. По следам тайны

Во избежание такой ситуации юрист коллегии адвокатов «Юков и партнеры» Рустам Батыров советует регулярно получать у банка справки о текущем размере задолженности, а в случае полного погашения кредита — соответствующую справку. Ведь такой внезапный долг может стать причиной испорченного отпуска.

При отказе от комплексного страхования некоторые банки повышают ставку больше чем на 4%. Прибавляем их к 12-13%. Страшно?СОВЕТБанк предлагает несколько страховых компаний на выбор. Тарифы у них наверняка будут отличаться. Выбирайте самый недорогой полис – тысяч пять сэкономите.УЛОВКА №3: ДОБРЫЙ БАНКНо банкиры – тоже люди. Готовы идти навстречу клиентам и снижать процент.

Одно из отличий ипотечного кредита продолжительность во времени по исполнению кредитных обязательство.

Об этом я много писала и не только я. Если этот вопрос уже знаком вам, то просто перейдите к следующему разделу.

Получается, зарплатная карта — самый массовый банковский продукт в стране. И проблемы с ним могут возникнуть у каждого. Распространенный случай: зарплатный проект закрылся или сотрудник уволился, и банк переводит все обязательства по внесению платежей с компании на клиента.

Что повышает ставку:Если вы не зарплатный клиент и не бюджетник.Если у вас невысокий первоначальный взнос.Если часть зарплаты вы получаете в конверте ( подтверждением «белой» зарплаты считается предоставление банку справки о доходах 2 НДФЛ).УЛОВКА №2. СТРАХОВКАПо закону обязательным при ипотеке является только страхование имущества (то есть квартиры, которую вы покупаете).

Как правило, умалчивается о дополнительных комиссиях и сборах, навязывается никому ненужная страховка от потери здоровья, жизни или работы. Реальная стоимость потребительского кредита оказывается гораздо выше той, что указана в рекламном буклете. Потребителя не то чтобы обманывают, а скорее недоговаривают всех условий.

Но всегда ли они говорят правду?», «articleBody»: «Тот, кто имеет собственные квадратные метры, – уже совсем другой человек.- Квартира-то у него есть? – спрашивают родители девушки про ее нового кавалера. Если есть – дело к свадьбе.- Так и будешь всю жизнь мотаться – ни кола, ни двора? – сочувствуют парню друзья. Все ясно: неудачник.Купить квартиру с получки не всякому под силу.

Право на выбор: граждане сами определят возраст выхода на пенсию?

Если воспользуетесь возможностью снизить ставку до 11%, то платеж составит 18 тыс. руб. На 1,8 тыс. меньше. Но отбивать ту 121 тысячу, заплаченную за право снизить ставку,вы будете пятьс половиной лет!

Только нужно тщательно изучить условия нового договора и просчитать последствия.ВАЖНОЕще одна возможность облегчить участь заемщика – реструктуризация долга. Основанием может служить резкое снижение платежеспособности, например, увольнение с работы, уменьшение зарплаты.

На практике выходит немного не так. Допустим, доход — 30 000 рублей, платёж по ипотеке — 17 000. Это даже больше половины, но заёмщик прочитал сто статей о том, как прожить на 5 000 рублей в месяц, так что он ещё и сэкономить сможет.

Лысый чувак правильно говорит ! Люди не берите кредит ! Вы проиграите! Выродки с банков ограбят вас ! Это игра в одни ворота.

В каком банке самый низкий процент по ипотеке

Всё хорошо сказал! Без лишей воды!! Но на самом деле выбор аннуитетого платежа связан больше не с неграмотностью, а с тем, что у людей просто нет этих лишних 6т рублей, берут платёж под самый край своих возможностей и для них даже 2-3 тысячи уже много не говоря уже о 6 пусть и первые 5 лет! Это деньги клиента, которые он принёс в банк и которые банком не учитываются в качестве обычного вклада в финансовой отчетности. Вкладчик получает на руки внешне ничем не отличающийся стандартный договор банковского вклада, но по факту эти деньги нигде далее не фиксируются и уходят мимо бухгалтерии в руки недобросовестных собственников такого банка.

Источник: https://1-exam.ru/trudovoe-pravo/6192-ostorozhno-ipoteka-kak-banki-obmanyvayut-lyudey-s-procentnoy-stavkoy.html

Осторожно, ипотека | ловушки и хитрости банков

Осторожно Ипотека! Как Банки Обманывают Людей С Процентной Ставкой

Все прекрасно знают, что получая кредит от банка, нужно отдать не только занятые средства, но и выплатить проценты. Потребительские кредиты, кредитные карты с достаточно высокими процентами. На этой строится бизнес.

На какие только ухищрения не идут банки, чтобы заставить нас платить больше и больше.

Особняком стоит ипотека. С одной стороны условия по ней более выгодные. Процентная ставка ниже в несколько раз, по сравнению с потребительским кредитом.

Но опасность в том, что быстро с таким кредитом не рассчитаться. И берут люди ипотеку на несколько долгих лет и даже десятилетий.

Для тех, кто только планирует брать ипотечный кредит, советую прочитать статью: 11 способов уменьшить расходы и переплаты по ипотеке.

В этой статье я пальцах объясню ловушки ипотечного кредитования. И почему даже при более низких процентных ставках, ипотечный кредит особенно выгоден банкам.

Немного под другим углом, чем мы привыкли. И как всегда с примерами из жизни.

Сразу оговорюсь, все цифры, проценты и расчеты будут приблизительными. Цель статьи — донести до вас общий смысл, а не углубляться в математику.

Как действует ипотека или сказка про вечный кредит

Для начала давайте представим такую ситуацию.

В некотором царстве жил был Иван, недалекого ума. Его так все и звали — Иван-дурак.

Он встретил Василису Прекрасную. Полюбили они друг друга и решили пожениться.

Срочно нужно было строить новые хоромы для молодой жены. Подарки, съездить в чужеземные страны, сыграть свадьбу и закатить пир горой.

Для этого потребуются деньги — 100 золотых. И причем сразу.

Иван-дурак идет к Кащею-бессмертному и просит одолжить ему искомую сумму.

— Хорошо — говорит Кащей. Ты хоть сейчас сможешь забрать необходимую сумму. Под небольшой процентик. Скажем всего 12% годовых.

— Это нормально! Согласен — отвечает Иван-дурак.

Кащей: Я буду приходить к тебе каждый месяц и ты будешь отдавать мне по 1 золотому. Осилишь?

Иван радостно соглашается. Платеж небольшой. Не нужно отдавать все деньги с зарплаты. И на жизнь будет оставаться. А здесь сразу он может забрать мешок золота и все его проблемы будут решены.

Получил свои 100 золотых. Сыграл свадьбу, построил дом. Живет в свое удовольствие. Каждый месяц отдает Кащею по монете.

Проходит 8 лет.

Иван идет Кащею и интересуется — а сколько мне еще осталось выплатить?

Кащей отвечает: 100 золотых.

Ну как же так? Я исправно платил 8 лет по монете и за все время выплатил уже 96 золотых. И все равно должен 100 монет.

Совершенно верно!

Мы же договорились, что деньги получаешь под 12% годовых. А со 100 золотых за год набегает 12 монет. И ты, Иван, как раз платил их. Если бы ты давал мне по 2 монеты каждый месяц, то как раз бы уже расплатился.

— А почему ты мне об этом сразу не сказал — спрашивает Иван-дурак.

— А зачем? Ты сам попросил денег в долг. Я предложил тебе платить по монете в месяц. Ты согласился — ответил Кащей.

Здесь у Ивана начинает что-то проясняться и он понимает, что такими темпами он будет вынужден платить хоть 20-30 лет, хоть все 100, но все равно останется должен первоначальную сумму в 100 золотых

Он будет платить всю жизнь, его дети и внуки будут выплачивать за него, но так и не смогут никогда рассчитаться с долгом.

Ипотека в действии или в каждой сказке есть доля правды

Конечно в реальной жизни никто не согласится на такие условия. Да и закон обязывает перед выдачей ипотечного кредита предоставить заемщику график ежемесячных платежей.

Люди бы видели, что срок погашения кредита составлял …вечность!

Но банки немного видоизменив условия, оставили основной алгоритм прежним.

В итоге все заемщики уподобляются Ивану-дураку, а банки можно сравнить с Кащеем.

И самое удивительное, что всех это устраивает и никто не возмущается. И покорно несет кредитное бремя.

Сизифов труд

Идете вы в банк и просите 3 миллиона под 12% годовых. Специалист колдует у себя в программе и выдает информацию.

— Мы может дать вам кредит на 10 лет. Но платить придется по 50 тысяч в месяц.

— Если вам тяжело осилить такую сумму, можно увеличив срок кредитования, значительно уменьшить размер платежа.

— Например, растянув ипотеку на 25 лет, будете платить по 30 тысяч.

— Тридцать тысяч это тоже много, но терпимо. И все же лучше, чем платить по 50 000 — думаете вы.

Ударяете по рукам. И заключаете сделку.

Проходит год. За этот период вы внесли 360 тысяч рублей.

А теперь внимание!

Из этой суммы 340 тысяч рублей — это уплата процентов. А оставшиеся 20 тысяч идет в погашение основного долга или как его называют, тела кредита.

Взяли 3 миллиона. Выплатили за год 360 000 рублей и остались должны банку 2,98 миллиона.

За второй год, учитывая, что проценты начисляются уже не на 3 полных миллиона, а на чуть меньшую сумму — основной долг уменьшился еще на 25 тысяч. Но вы снова выплатили банку 360 тысяч.

За 2 года отдать 720 000 рублей и погасить долг только на 45 000! Как то это нечестно.

Не напоминает ли вам это историю про Ивана дурака? Платили, платили несколько лет. Внесли сотни тысяч (или миллионов), а остались должны практически ту же сумму.

Конечно, каждый год тело кредита будет сокращаться. Но не намного. Такими темпами, примерно на 20-й год, вы выйдите на равное соотношение погашения долга и уплату процентов. То есть, за год вы уже будете снижать основной долг не на 20-25 тысяч, как в начале, а на 160 000 — 180 000.

И за последние 5 лет вы сможете погасить долг столько же, сколько за предыдущие 20 лет!

Ну и конечно переплата по кредиту. Взяв в ипотечный кредит 3 миллиона, придется отдать 9,5. То есть в 3,2 раза больше!

Хитрость досрочного погашения

А теперь представьте, что вы внезапно обогатились на 1,5 миллиона (выиграли в лотерею, продали дачу, машину, гараж, получили наследство).

Отлично, думаете вы. Как раз хватит на погашение половины кредита.

Вы идете в банк с целью внести досрочный платеж.

Банковская Маринка предлагает на выбор два способа:

  1. Уменьшить срок кредитования.
  2. Снизить ежемесячный платеж.

Вы в раздумьях. Что же выбрать?

Желая оказать помощь, Маринка ненавязчиво предлагает уменьшить размер платежа.

— Представляете, как это хорошо. Платили по 30 тысяч, а будете всего по 15. А сэкономленные деньги будут уже ваши. Каждый месяц.

— Наверное она права — думаете вы. Тридцатка в месяц — это слишком тяжело для меня. И соглашаетесь.

А теперь снова внимание!

Внеся 1,5 миллиона, сумма долга уменьшилась вдвое. Размер ежемесячного платежа уменьшился вдвое. Но…..и списание основного долга тоже будет происходить в 2 раза медленнее.

С 3-х миллионов за первый год уменьшали бы долг на 20 тысяч. Ну а с 1,5 — на десять.

И мы имеет абсолютно ту же схему, что и в предыдущем варианте. Вы будете первые 20 лет пахать практически на одни проценты.

Банк конечно потеряет в деньгах при внесении платежа сверх графика. Но все равно поимеет с вас по полной.

Главное, что сама схема будет работать по прежнему принципу: почти вся сумма платежа будет уходить на уплату процентов, а совсем небольшая его часть уменьшает основной долг.

У некоторых кредитных организаций, в том числе у Сбербанка, в правилах погашения даже отсутствует возможность уменьшить срок при досрочных платежах. Только ежемесячную плату по кредиту.

Не догадываетесь почему?

И многие беря кредит даже не интересуются этим. И в дальнейшем как-то не акцентируют свое внимание на невозможность уменьшения срока. Ну нет и нет. Будем снижать размер платежа при досрочном погашении.

Как выгодно погасить ипотеку досрочно

Выход из ловушки

Зная все вышеперечисленное, можно (и нужно) минимизировать влияние постоянно набегающего банковского процента и уменьшить переплату. В некоторых случаях даже в разы.

Без преувеличения — это поможет сэкономить сотни тысяч рублей.

У самого 2 закрытые ипотеки с минимальной переплатой банку.

Всегда, слышите всегда, при внесении досрочных платежей, уменьшайте срок. Люди недооценивают это отличную возможность сэкономить.

В первые несколько лет, даже внесенные сверху тысяч 50 дадут экономию в сотни тысяч рублей.

Как так происходит?

Помните, из примера выше, что за первые 2 года вы выплатили бы 720 тысяч банку. А погасили бы всего 45 000 основного долга. Внеся эти 45 тысяч сразу, можно было уменьшить срок кредитования на 2 года. Тем самым сэкономив почти 700 тысяч рублей. Нехило да?

И старайтесь в качестве досрочных платежей вносить как можно больше. Именно на первых этапах достигается максимальная эффективность.

Экономьте, зарабатывайте больше, откажитесь от излишеств. Хотя бы на первое время. Здесь как на войне. Год за два или даже за три — пять. Лучше пожить пару лет в спартанских условиях и сбросить с плеч лет десять кредитного бремени.

Советы по ипотеке — как, сколько и когда

И не забывайте про налоговые вычеты. Только благодаря им одним можно скинуть примерно половину периода кредитования.

Желаю всем быстрее расплатиться с ипотекой!

Источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/ipoteka-lovushki-dosrochnogo-pogasheniya.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.