Первоначальный взнос как рассчитать

Содержание

Формулы для самостоятельного расчета ипотеки

Первоначальный взнос как рассчитать
Ипотечные платежи бываютаннуитетнымиидифференцированными.При аннуитетных платежахразмер ежемесячного платежа неизменен на протяжении всей ипотеки.Размер ежемесячных платежей при дифференцированной схеме постоянно уменьшается.Аннуитетные платежи более распространены, чем дифференцированные.Читайте подробнее проаннуитетные и дифференцированные платежи.

Возьмем годовую процентную ставку (пусть 11.5%), поделим на 100 и получим 0.115.Посчитаем, какую часть это годовой процентной ставки надо платить ежемесячно. Дляэтого поделим полученное число 0.115 на 12: получаем 0.009583.Полученное число будем называть ежемесячным процентом.

Итого, ежемесячный процентсчитается по формуле

ежемесячный процент = (процентная ставка годовых) / 100 / 12

Итак, мы рассчитали ежемесячный процент, теперь на его основе рассчитаем размережемесячного платежа. Мы должны определить для себясумму ипотечного кредитав рублях исрок кредитования.Для расчета размера ежемесячного платежа воспользуемся формулой:

tmp = (1 + ежемесячный процент) (срок кредитования)
ежемесячный платеж = (сумма ипотечного кредита) * (ежемесячный процент) * tmp / (tmp – 1)

Крышка () – это возведение в степень. Если мы берем ипотечный кредит на сумму1.500.000 рублей на 20 лет, то

tmp = (1 + 0.009583) (20 лет * 12 месяцев/год) = 9.8647
ежемесячный платеж = 1.500.000 рублей * 0.009583 * 9.8647 / (9.8647 – 1) = 15.996 рублей

Мы вычислили размер ежемесячного платежа по ипотеке при аннуитетной схеме платежей.Как теперь узнать, какая часть платежа идет на погашение основного долга, а какаяна погашение процентов? Это считается по формуле

процентная часть ежемесячного платежа = (текущий размер основного долга) * (ежемесячный процент)
основная часть ежемесячного платежа = (ежемесячный платеж) – (процентная часть ежемесячного платежа)

График аннуитетных ипотечных платежей для рассматриваемого примера:1.500.000 рублей, 20 лет, 11.5%.

P.S. Этот график построилнаш ипотечный калькулятор.

Как рассчитать подобный график для вашей ипотеки? Для этого надо провести сериювычислений в количестве, равном кол-ву ипотечных платежей (месяцев кредита).Для каждого месяца ипотеки необходимо пересчитывать текущий размер основного долга.

В псевдокоде это можно записать так:текущий размер основного долга = сумма ипотечного кредита ежемесячный платеж = рассчитать ежемесячный платеж for i in 1 ..

(срок кредитования) – процентная часть ежемесячного платежа = рассчитать процентную часть ежемесячного платежа (текущий размер основного долга) – основная часть ежемесячного платежа = (ежемесячный платеж) – процентная часть ежемесячного платежа – текущий размер основного долга = (текущий размер основного долга) – (основная часть ежемесячного платежа) Намного проще воспользоваться готовымипотечным калькулятором,который сам рассчитает ипотеку по вышеприведенным формулам. Это будет значительнобыстрее, чем считать это самостоятельно 🙂 Ежемесячный платеж считается так же, как иежемесячный процент аннуитетных платежей.

Рассчитаем размер ежемесячного платежа. Мы должны определить для себясумму ипотечного кредитав рублях исрок кредитования.

Дифференцированная схема платежей характерна тем, что основной долг гаситсяравномерно в течение всего срока кредитования. Поэтому рассчитаем долю ежемесячногоплатежа, идущую на погашение основного долга. Формула крайне простая:

ежемесячная сумма на погашение основного долга = (сумма ипотечного кредита) / (срок кредитования)

Если мы берем ипотечный кредит на сумму 1.500.000 рублей на 20 лет, то

ежемесячная сумма на погашение основного долга = 1.500.000 руб / (20 лет * 12 месяцев/год) = 6.250 рублей

Ежемесячная сумма, идущая на погашение процентов считается так же,как и для аннуитетных платежей:

процентная часть ежемесячного платежа = (текущий размер основного долга) * (ежемесячный процент)

Итого ежемесячный платеж это сумма процентной части и части на погашение основного долга.Эта сумма каждый месяц пересчитывается и уменьшается, так какразмер основного долга уменьшается.

Для первого платежа это будет:

процентная часть платежа за первый месяц = 1.500.000 рублей * 0.009583 = 14.375 рублей
платеж за первый месяц = 14.375 рублей + 6.250 рублей = 20.625 рублей

График платежей

График дифференцированных ипотечных платежей для рассматриваемого примера”:1.500.000 рублей, 20 лет, 11.5%.

P.S. Этот график построилнаш ипотечный калькулятор.

Как рассчитать подобный график для вашей ипотеки? Для этого надо провести сериювычислений в количестве, равном кол-ву ипотечных платежей (месяцев кредита).Для каждого месяца ипотеки необходимо пересчитывать текущий размер основного долга.

В псевдокоде это можно записать так:текущий размер основного долга = сумма ипотечного кредита ежемесячная часть платежа на основной долг = рассчитать ежемесячную часть платежа на основной долг for i in 1 ..

(срок кредитования) – процентная часть платежа = рассчитать процентную часть платежа (текущий размер основного долга) – платеж = (процентная часть платежа) + (ежемесячная часть платежа на основной долг) – текущий размер основного долга = (текущий размер основного долга) – (ежемесячная часть платежа на основной долг)

Расчет ипотеки калькулятором

Намного проще воспользоваться готовымипотечным калькулятором,который сам рассчитает ипотеку по вышеприведенным формулам. Это будет значительнобыстрее, чем считать это самостоятельно 🙂

Источник: https://mortgage-calculator.ru/%D1%84%D0%BE%D1%80%D0%BC%D1%83%D0%BB%D0%B0-%D1%80%D0%B0%D1%81%D1%87%D0%B5%D1%82%D0%B0-%D0%B8%D0%BF%D0%BE%D1%82%D0%B5%D0%BA%D0%B8

Как рассчитать ипотеку самому: правила и рекомендации

Первоначальный взнос как рассчитать

Современные технологии позволяют рассчитать ипотеку, чтобы оценить его выгодность, подобрать наиболее подходящую для себя продолжительность выплат, сумму первоначального взноса и т.д. При этом можно пользоваться общими формулами, а также прибегнуть к онлайн калькуляторам ипотеки, которые максимально упрощают расчеты.

Общий принцип расчета ипотеки

Сумма платежа, которая должна выплачиваться каждый месяц согласно ипотеке, состоит из двух параметров — основного долга и выплатам по процентам.

Для расчета необходимо владеть следующими параметрами:

  • Размер ипотеки.
  • Продолжительность выплат.
  • Вид платежа — аннуитентный (ежемесячные выплаты одинаковы на протяжении всего срока погашения ипотеки) и дифференцированный (ежемесячные выплаты уменьшаются в течение всего срока погашения ипотеки).
  • Комиссии, в частности за ведение счета и выдачу ипотеки. Так, важно подобрать приемлемую процентную ставку с учетом всех расходов заемщика.

Имея эти данные на руках, можно начать расчет по такой инструкции:

  • Выяснить сумму кредитования по формуле:

Оценочная стоимость жилья — Сумма первоначального взноса

  • При аннуитентном виде платежа рассчитать сумму месячного платежа по формуле:
  • При дифференцированном виде платежа произвести расчет по формуле:

Как видно, формулы расчета достаточно сложные, поэтому при подсчете легко допустить ошибку. Чтобы не допустить этого, рекомендуется пользоваться онлайн калькулятором, который также позволяет выбрать тип платежа:

Полезно знать! Какие нужны документы для ипотеки в СберБанке (полный перечень).

Рассчитать ипотеку под материнский капитал

Одним из законодательно обусловленных способов использования материнского капитала является жилье. При этом ипотека может быть связана с материнским капиталом двумя путями. Рассмотрим их подробнее далее:

  1. Когда первый взнос по ипотеке оплачивается с помощью материнского капитала. Например, если общая желаемая сумма займа составляет примерно 3 400 000 с учетом процентов, а материнский капитал на настоящий момент – это порядка 409 000 рублей, то после первого взноса вам останется оплатить 2 991 000 рублей. Эту сумму разделят по всем условиям ипотеки на необходимое количество месяцев для учета ежемесячного взноса.
  2. Сумма материнского капитала идет в пользу имеющейся ипотеки. В данном случае происходит следующее. Например, на текущий день сумма вашей задолженности по ипотеке составляет 1 700 000, а впереди еще 5 лет выплат. Соответственно, сумма ежемесячного взноса составляет 28 340 рублей. Если вы вносите в счет ипотеки 409 000 материнского капитала, то срок выплат остается прежним (5 лет), а сумма ежемесячного платежа сокращается. Так, в нашем случае она составит 21 517 рублей.

Вот пример того, как нужно заполнить ипотечный калькулятор с учетом материнского капитала:

После взноса материнского капитала за ипотеку заемщик получит документ с изменившимся графиком выплат и новым ежемесячным взносом.

Как купить квартиру с использованием материнского капитала – узнаете тут.

Рассчитать ипотеку без первоначального взноса

Максимальный размер займа не будет равен сумме, в которую оценят жилье. Часто это 70-80% от такой суммы. То есть, если квартиру оценят в 3 000 000, то сумма займа будет в пределах 2 400 000. При этом закладываемое жилье должно располагаться в том же городе, что и банк-кредитор.

Есть и другие способы для расчета ипотеки без первого взноса:

  1. Если в качестве первого взноса внести сумму, взятую в качестве потребительского кредита, то по факту для вас на момент оформления ипотеки первый взнос будет отсутствовать. Однако потом вам придется погасить оба кредита.
  2. Некоторые банки предоставляют возможности для получения беспроцентного ипотечного кредита. Правда, их придется поискать, поскольку в современной кризисной ситуации данная процедура считается достаточно рискованной. Кроме того, вам придется ожидать повышенной процентной ставки.

Как правило, в оформлении ипотеки без первоначального взноса необходимо учитывать, что ежемесячный взнос будет достаточно большим. Например, ипотека на 3 500 000 с 17% ставкой на 15 лет будет иметь ежемесячный взнос порядка 30 000 рублей.

Если при расчете использовать онлайн калькулятор, в поле «Первоначальный взнос» необходимо поставить значение «0»:

Для реализации ипотеки без первого взноса необходимо иметь постоянный стабильный доход. При этом его размер должен оказаться достаточным для того, чтоб оплачивать ежемесячный платеж без задержек. Как правило, помимо заработной платы заемщика, банкам нужны гарантии. Такой может стать залог в виде автомобиля или жилища.

Как рассчитать военную ипотеку

Практически в любом банке можно подобрать специальное предложение по ипотеке для военных. Процентная ставка при том может оказаться различной. Однако в большинстве случаев имеется первый взнос, составляющий не меньше 10% от общей суммы. Размер компенсации по ипотечному кредитованию зависит напрямую от стажа службы, состава семьи, а еще средней цены квадратного метра по России.

Как правило, государство забирает на себя расходы по сумме основного платежа, а также процентам. Сам же заёмщик обязуется оплачивать оставшуюся сумму – риэлтерские услуги, страхование и т.д.

Чтобы провести расчет военной ипотеки, необходимо иметь на руках индивидуальные требования, выдвинутые банком:

  • Размер суммы на лицевом счету.
  • Стоимость жилья.
  • Первоначальный взнос.
  • Дополнительные средства по кредиту.
  • Процентная ставка.
  • Срок ипотеки.

Указав их в калькуляторе ипотечного кредитования для военнослужащего, можно получить размер ипотеки:

Рассчитать переплату по ипотеке

В последнее время жалобы в Роспотребнадзор участились: потребители сетуют о том, что банки завлекают людей привлекательными процентами по ипотеке, однако, на деле переплата выходит просто колоссальной.

Следствием таких жалоб стало то, что большая часть банков теперь пишет не только % по ипотеке, но и уровень переплаты за тот или иной срок.

Поэтому рассчитывать переплату теперь не придется самому, но проверить банк на честность можно.

Для этого введите следующие данные в онлайн-калькуляторе ипотеки:

  • о сроках ипотечного кредитования;
  • сумме займа;
  • % по ипотеке.

Калькулятор рассчитает для вас не только ежемесячные платежи на необходимый период, но и поможет разделить их на сумму основного платежа, а также сумму процентов по переплатам.

Важно понимать, что переплата — это сумма процентов за пользование ипотекой на протяжении всего срока погашения.

: Ипотечный онлайн калькулятор

Более подробно узнать об особенностях ипотечных калькуляторов вы можете в следующем видео. К тому же наглядно предлагается инструкция по использованию калькулятора от компании Ипотека.РУ:

Также советуем прочесть интересную статью на тему: что делать, если нет возможности платить за ипотеку.

Чтобы рассчитать ипотечный кредит, можно пользоваться формулами, исхода из вида платежа. Но при этом есть способ максимально облегчить эту задачу — воспользоваться онлайн калькуляторами, которые также часто представляются на сайтах банков.

Источник: https://2realtor.ru/rasschitat-ipoteku-samomu/

Первоначальный взнос по ипотеке – как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос как рассчитать

Первоначальный взнос по ипотеке – один из ключевых моментов кредитного договора, наравне с процентной ставкой, суммой и сроком погашения.

Оплата недвижимости по ипотеке обычно складывается из двух компонентов:

  • первоначального взноса – определенной суммы, которую покупатель платит напрямую продавцу;
  • кредитуемой суммы – разницы между общей стоимостью жилья и уплаченным первым взносом.

Хотя банк и не получает первый взнос по ипотечному кредиту, но строго контролирует этот процесс. От величины первого взноса зависят ставка и прочие условия кредитного договора.

Взять ипотеку с первоначальным взносом проще и дешевле, чем получить жилищный кредит без первого платежа.

Первоначальный взнос – для чего нужен и что от него зависит?

Первоначальный взнос по ипотеке выгоден всем сторонам ипотечной сделки: и банкам России, и продавцу жилья, и самому клиенту.

  • Первый взнос по ипотеке важен банкам, потому что отсеивает неплатежеспособных клиентов. Кому не удалось собрать деньги на первый взнос, тот имеет меньше возможностей выплатить весь кредит.
  • Квартира, взятая в ипотеку с первым взносом, выгоднее банку в качестве залога.

Последний момент поясним на примере:

  • В случае прекращения выплат по кредиту банк забирает купленное по ипотеке жилье, продает его, и тем самым компенсирует свои потери. Но полученное жилье может подешеветь вследствие износа и колебаний рыночных цен. Получить всю стоимость жилья на момент кредитования не удастся. Для банка это убыток.
  • Если часть недвижимости была оплачена за счет первого взноса, то сумма кредитования оказывается меньше. Но в залог принимается вся купленная в ипотеку недвижимость. Т.е. банк выдает меньше, а получает столько же, сколько же.

Первый взнос выгоден продавцам жилья, особенно застройщикам на этапе строительства. Застройщику нужны деньги на продолжение работ, первый взнос сразу же попадает ему на счет, а средства банковского кредита – только через некоторое время после его одобрения.

Продавцам готового жилья первый взнос становится залогом будущей сделки.

Первоначальный взнос по ипотеке выгоден получателям кредита. Потому что:

  • Уменьшается кредитуемая сумма, соответственно – меньше процентные платежи.
  • Найти ипотеку с первым взносом легче. Банки охотнее выдают такие кредиты, т.к. считают их более надежными. По этой же причине ипотека с первым взносом часто выдается под меньший процент.

Проблемой и ограничением первый взнос становится только для тех, кто срочно нуждаются в жилье, но еще не собрал необходимые для первого взноса средства.

Как внести первый взнос по ипотеке?

Вопрос передачи первого взноса чисто технический, но он имеет значение, потому что банки контролируют его. И еще потому, что правильно оформленный первый взнос не дает возможности для обмана со стороны продавца. Например – получить первый взнос, отказаться от сделки и не вернуть деньги.

У каждого варианта передачи первого взноса есть свои достоинства, недостатки и правила.

Передача денег наличными.

Чаще всего так передают деньги при покупке жилья у частных лиц. Способ простой, бесплатный и рискованный. Наибольший риск – стать жертвой мошенничества, кражи, ограбления или просто обсчитаться.

Чтоб всего этого избежать следует передавать деньги в безопасных местах, при свидетелях и под расписку. Покупатель и продавец должны тщательно пересчитать деньги и письменно зафиксировать не только сам факт передачи, но и сумму.

Передача через банковскую ячейку.

Этот вариант привлекает в качестве гаранта третью сторону, а именно банк, сдающий ячейки. Все происходит примерно так:

  1. Покупатель и продавец заранее договариваются о передаче наличных денег через банковскую ячейку.
  2. Покупатель, он же плательщик, заключает с банком договор об аренде ячейки. В договоре прописывается порядок доступа к содержимому ячейки. В частности – продавец получает право забрать деньги после заключения договора купли-продажи жилья.
  3. Плательщик помещает деньги в ячейку.
  4. Стороны заключают договор.
  5. Продавец забирает деньги.

Громоздко, но надежней, чем прямой расчет. Однако за аренду нужно платить 50-150 руб. в сутки.

Безналичный перевод на счет продавца.

Способ недорогой, но надежный, т.к. фиксируется сам факт приема денег продавцом и точная сумма. Остается риск, что он не исполнит своих обязательств, однако отрицать факт перевода денег продавец не сможет.

Аккредитив.

Здесь деньги также зачисляются на банковский счет, но продавец может получить их при выполнении определенных условий – при регистрации договора на недвижимость.

При всех перечисленных способах банк проверяет документ подтверждающий внесение первоначального взноса.

Как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке?

Рассчитывать первоначальный взнос на ипотеку нужно от общей стоимости приобретаемого жилья. Банки практически всегда обозначают минимальный предел первоначального взноса, но не препятствуют вносить больше.

Сколько составит первоначальный взнос по ипотеке можно сосчитать в одно действие на калькуляторе. Нужно только взять общую стоимость жилья и вычислить необходимый процент первого взноса. Но если часть этого взноса платят не деньгами, расчет усложняется.

Для уверенности полезно считать первый взнос и прочие нюансы ипотеки кредитным калькулятором. В этих программах учтены все действующие банковские условия.

Сколько составляет первоначальный взнос по ипотеке в банках России?

Когда речь идет не о целевых программах с государственным финансированием, банки России выставляют примерно одинаковые условия ипотечного кредитования жилья. Однако разница между продуктами разных банков все-таки есть. И, с учетом величины кредита и срока погашения, даже доли процента по итогу складываются в немалую сумму.

Не имея льгот лучше всего рассчитывать на первоначальный взнос в 20% от общей цены недвижимости.

Примеры расчета первоначального взноса в банках России

Рассчитать ипотеку с первоначальным взносом значит выяснить не только величину платежа собственными средствами, но и другие значимые параметры кредита: ставку, срок погашения, общую переплату. Для наглядности составим таблицу с данными для ипотечного кредита в 5 миллионов рублей, на 20 лет, с первым взносом 10%.

Общие условия довольно близки, но десятые доли процента в результате дают больше полумиллиона разницы.

Что делать, если нет денег на первоначальный взнос по ипотеке?

Обязательный первый взнос по ипотечному кредиту становится препятствием для тех, кто срочно нуждается в жилье, но не имеет нужных накоплений. Здесь появляется выбор: долго, может быть несколько лет, откладывать деньги или искать обходные пути.

  • Самый безопасный вариант получения денег на первый взнос – накопление из дохода или продажа какого-то имущества. Тут у заемщика не появляется ни новых обязательств, ни ограничений.
  • Следующий, весьма выгодный, способ – попасть в программу «Молодая семья» и получить от государства безвозмездную субсидию, которую можно потратить на первый взнос по ипотеке. Тут появляются некоторые ограничения, жилье должно быть не меньше установленной площади. Главное условие – действительно быть молодой семьей нуждающейся в улучшении жилищных условий.
  • На первый взнос по ипотеке можно потратить материнский капитал.
  • Помощь с уплатой первого взноса могут получить врачи, учителя, ученые и военные. Для каждой из этих категории есть свои ипотечные программы, но во всех случаях бюджет переводит клиентам определенную сумму, которую можно потратить на первый взнос.
  • Можно взять деньги в долг или получить потребительский кредит. Заимствования у частных лиц, особенно у родственников и друзей чаще всего выдаются без процентов, но это предмет личных отношений. Займы в микрофинансовых организациях и нецелевые банковские кредиты обходятся гораздо дороже платы по ипотеке. Потому к этому способу стоит прибегать только срочно нуждающимся в кредите.

Некоторые заемщики договариваются с продавцом о завышении цены и предоставляют фиктивные документы об уплате первоначального взноса. Законность такого варианта сомнительна, потому обсуждать его не станем.

Можно ли взять ипотеку без первого взноса?

Взять ипотеку без первого взноса, не имея особых льгот, не пользуясь специальными условиями и не предоставляя дополнительные гарантии, нелегко, но можно. По запросу «ипотека без первого взноса» поисковые программы выдадут несколько десятков предложений российских банков.

Однако следует обратить внимание – большинство этих продуктов имеет в своем названии слова «рефинансирование» или «перекредитование». Иногда этого не видно сразу, но что-то подобное обнаруживается в условиях. Все это не кредитование покупки недвижимости, а выкуп ранее оформленного кредита у другого банка.

Следующая категория ипотечных кредитов без первого взноса – кредит с дополнительным залогом уже имеющегося жилья. Это может быть интересно нуждающимся в улучшении жилищных условий. Пример – Ипотека Райффайзенбанка «Недвижимость под залог имеющегося жилья» под 8,49% годовых.

Кредиты без первого взноса и дополнительных ограничений редки, но есть. Пример – кредит Промсвязьбанка «Ипотека без первоначального взноса» по ставке от 11,1%.

  • Ипотека без первого взноса обычно дороже, т.к. имеет повышенную процентную ставку и другие обязательные платежи на страховку, оценку, проверку и пр.
  • Ипотека без первого взноса обычно не распространяется на все объекты недвижимости, но только на определенные категории или конкретные предложения.
  • При такой ипотеке банки требовательней к залоговой недвижимости: другое отношение к перепланировке, несовершеннолетним владельцам и пр.
  • Требования к получателям ипотеки жестче, без первого взноса трудно кредитоваться лицам с низким доходом, подпорченной кредитной историей, плохими финансовыми перспективами.

Взвесив все это, многие клиенты ищут деньги, но выбирают ипотеку с первоначальным взносом.

Выводы

Первоначальный взнос по ипотеке – обычный, и в большинстве случаев выгодный, способ платы за кредитуемую недвижимость.

Попытки избежать первоначального взноса чаще всего увеличивают общие расходы, вводят ограничения в выборе жилья, требуют от заемщика дополнительных усилий и расходов.

Источник: https://ru.myfin.by/terminy/ipoteka/pervonacalnyj-vznos-po-ipoteke

Ипотечный калькулятор «Сбербанк ипотека – 2020»

Первоначальный взнос как рассчитать

Сбербанк онлайн → «Сбербанк» ипотека – Калькулятор ипотеки 2020 года

Сбербанк ипотека калькулятор 2020, это многофункциональный калькулятор ипотеки Сбербанка 2020 года, позволяющий рассчитать ипотеку в Сбербанке в 2020 году по всем программам ипотечного кредитования.

А именно, ипотечный калькулятор Сбербанка 2020 года позволит онлайн рассчитать сумму ипотеки 2020 года с первоначальным взносом и различными дополнительными параметрами.

Рассчитать ежемесячный платеж, процентную ставку, а так же узнать минимальный доход, необходимый для того, чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк онлайн, и получить положительное решение банка на ипотечный кредит. Рассчитать ипотеку Сбербанка…
 

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2020 года

Ипотечный калькулятор Сбербанка 2020 года имеет множество функций и различных параметров расчёта, с установкой исходных данных.

Соответственно, в результате чего, получится произвести более точный расчет ипотеки Сбербанка онлайн и узнать актуальную процентную ставку по выбранной ипотечной программе, в соответствии с условиями кредитования.

Таким образом, клиент сможет самостоятельно провести абсолютный анализ предлагаемых банком программ ипотечного кредитования, выбрать и получить самый выгодный ипотечный кредит в Сбербанке в 2020 году.
 

Основные функции и параметры ипотечного калькулятора:

  • Выбор цели ипотечного кредита;
  • Установка стоимости недвижимости;
  • Расчет ипотеки с первоначальным взносом;
  • Установка желаемого срока кредитования;
  • Наличие зарплатной карты Сбербанка;
  • Возможность страхования жизни и имущества;
  • Электронная регистрация прав собственности;
  • Возможность получить скидку на недвижимость от застройщика;
  • Возможность оформить ипотеку по программе «Молодая семья».

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке в 2020 году

ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ ИПОТЕЧНОГО КАЛЬКУЛЯТОРА СБЕРБАНКА

  1. Выберите цель ипотечного кредита:
  2. ✔ Покупка готового жилья (покупка квартиры на вторичном рынке). ✔ Покупка квартиры в новостройке. ✔ Строительство жилого дома. ✔ Покупка загородного дома.

    ✔ Наличные под залог недвижимости (Нецелевой ипотечный кредит). ✔ Рефинансирование ипотеки другого банка. ✔ Военная ипотека (для военнослужащих). ✔ Ипотека с господдержкой для семей с детьми (от 5% годовых). ✔ Приобретение машиноместа или гаража. ✔ Строительство дома по акции «Свой дом под ключ».

    ✔ «Дальневосточная ипотека» (от 2% годовых).

  • Укажите стоимость недвижимости;
  • Укажите сумму первоначального взноса;
  • Установите срок ипотечного кредитования;
  • Установите дополнительные параметры ипотеки:
  • ✔ Есть зарплатная карта Сбербанка. ✔ Желание оформить страхование жизни. ✔ Скидка 0,3% при покупке квартиры на ДомКлик. ✔ Получить скидку на недвижимость от застройщика*.

    ✔ Оформить ипотеку по программе «Молодая семья»**.

  • Нажмите на кнопку «Рассчитать ипотеку»
  • ** Скидка от застройщика (до -2,2 %), действует при условии покупки квартиры в новостройке, у аккредитованных банком застройщиков, и максимальном сроке кредитования до 12 лет. *** Как правило, чтобы оформить ипотеку по Госпрограмме «Молодая семья», один из супругов, а так же родитель отец или мать одиночка, должен быть младше 35 лет.

    Для того, чтобы правильно рассчитать ипотеку в Сбербанке, с помощью ипотечного калькулятора, все параметры онлайн калькулятора установите точно в соответствии с условиями ипотеки, по выбранной программе ипотечного кредитования Сбербанка.

    Ипотека в Сбербанке, условия в 2020 году

    Ипотека Сбербанка является самым востребованным банковским продуктом на рынке кредитования. В 2020 году в Сбербанке созданы наиболее выгодные условия по ипотеке в России.

    Сбербанк в 2020 году предлагает большой выбор ипотечных программ для физических лиц и бизнеса (юридических лиц).

    Клиентам Сбербанка доступны все ипотечные кредиты с Государственной поддержкой, по программам субсидирования и низкими процентными ставками.
     

    Процентные ставки по ипотеке Сбербанка в 2020 году

    Минимальная процентная ставка по ипотеке в Сбербанке в 2020 году остается на прежнем уровне и составляет 6,5 % годовых. Данная ставка распространяется на ипотечные кредиты направленные на покупку квартиры в строящемся многоквартирном доме, при соблюдении некоторых условий банка, а именно:

    1. Цель ипотечного кредита – Покупка квартиры в новостройке;
    2. Первоначальный взнос должен составить не менее 20 %, от стоимости;
    3. Срок ипотечного кредитования не должен превышать 7 лет;
    4. Получение зарплаты или пенсии на зарплатную карту Сбербанка;
    5. Страхование жизни в аккредитованных Сбербанком компаниях;

    Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке

    Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке на 0,3 — 0,6 %, произошло 25 мая 2019 года.
    Снижение ставки по ипотеке на 0,3 % — на покупку жилья в строящихся многоквартирных домах.

    Базовая ставка снижена с10,9% до 10,6%, минимальная с 8,5% до 8,2%, максимальная ставка составит 11,9% в год.
    Снижение ставки по ипотеке на 0,6 % — на покупку готового жилья на вторичном рынке недвижимости.

    Базовая ставка снижена с 10,7% до 10,1%, минимальная с 10,2% до 9,6%, максимальная ставка составит 12,1% в год.

    Ипотека 5 процентов в 2020 году, условия

    Льготная ставка 5% действует по специальным условиям ипотечного кредитования, по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».

    Получить ипотеку под 5 процентов годовых, в 2020 году смогут семьи (граждане РФ), при рождении второго ребенка и более детей, в период с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года.

    Льготная процентная ставка 5 процентов на весь срок ипотечного кредита, сохраниться при условии страхования жизни и здоровья заемщика. При отказе от страховки, в дальнейшем, процентная ставка увеличится до 6% в год.
     

    Ранее, до 2019 года, льготный период по ипотеке действовал:

    • 3 года — при рождении второго ребенка;
    • 5 лет — при рождении третьего ребенка и последующих детей.

    450 тысяч на ипотеку многодетным семьям в 2020 году

    Так же, в 2019 году, был принят закон на поддержку многодетных семей.

    Законопроект предусматривает выплаты из федерального бюджета субсидий в размере 450 тысяч рублей на ипотеку многодетным семьям, в случае рождения третьего и последующего ребенка, в период с 1 января 2019 года до 31 января 2022 года.

    Государственная субсидия направлена на частичное или полное погашение ипотечного кредита. Вместе с материнским капиталом, многодетным семьям можно будет использовать более 900 тысяч рублей на ипотеку.

    Дальневосточная ипотека по 2% годовых, условия

    Ипотечный кредит по программе «Дальневосточная ипотека» предоставляется:

    1. Гражданам Российской Федерации, относящимся к категории «Молодая семья» («Молодая семья» — полная семья, с детьми или без детей, в которой оба супруга не достигли 36-летнего возраста, или неполная семья (семья с одним родителем и ребенком/детьми до 18 лет), в которой родитель не достиг 36-летнего возраста)  

    Требования к недвижимости для «Молодых семей»:

    • Квартира в новостройке на территории Дальневосточного федерального округа
    • Готовое жилье от физического или юридического лица на территории сельского поселения, входящего в Дальневосточный федеральный округ
    • Индивидуальное жилищное строительство на территории Дальневосточного федерального округа

    2. Гражданам РФ, которым был предоставлен «Дальневосточный гектар» с видом разрешенного использования под индивидуальное жилищное строительство или ведения личного подсобного хозяйства.  

    Требования к недвижимости для получателей «Дальневосточного гектара»:

    • Индивидуальное жилищное строительство на «Дальневосточном гектаре»

    * Процентная ставка по ипотеке для дальневосточников составляет 2 процента годовых при условии страхования жизни и здоровья заемщика, в случае отказа от страховки, ставка повысится на 1 % и будет равняться 3%.

    Первоначальный взнос по ипотеке

    Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в 2020 году в Сбербанке составляет 15 % от стоимости недвижимости. Ипотека без первоначального взноса в 2020 году в Сбербанке не предоставляется. По программе «Ипотека плюс материнский капитал», первоначальный взнос или его часть, можно покрыть с помощью материнского капитала.

     

    Основные требования для заемщиков
    Возраст на момент предоставления займа:не менее 21 года
    Возраст на момент полного погашения:не более 65 лет
    Рабочий стаж на текущем месте работы:не менее 6 месяцев

    *Работающим пенсионерам, получающих пенсию на счет в Сбербанке, стаж работы не менее 3 мес., на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 6 месяцев за последние 5 лет.
    **Клиентам, не получающих зарплату на счёт в Сбербанке, рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы, при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.

    Перечень документов для подачи заявки в банк
    Паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации*
    • Справка по форме «2-НДФЛ»
    Документ, подтверждающий финансовое состояние
    Документ, подтверждающий трудовую занятость

    *Допускается наличие временной регистрации, при этом дополнительно представляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания.

    Онлайн заявка на ипотеку — «ДомКлик» от Сбербанка

    * Для того чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк онлайн, необходимо зарегистрироваться на официальном сайте DomClick.ru или войти в личный кабинет «ДомКлик» от Сбербанка. Официальный сайт «ДомКлик» https://domclick.ru. «ДомКлик» ипотека Личный кабинет.

    Потребительские кредиты Сбербанка

    • Потребительский кредит наличными

    Ипотечные кредиты Сбербанка

    • Ипотечный кредит в Сбербанке
    • Вернуться на главную страницу сайта…

    (оценок: 16, рейтинг: 5,00 из 5)

    Источник: https://sbercalk.ru/sberbank-ipoteka-kalkulyator

    Калькулятор ипотеки онлайн

    Первоначальный взнос как рассчитать

    Ипотечный калькулятор онлайн даст возможность заранее просчитать платеж, который потребуется вносить каждый месяц при погашении займа. Благодаря тому, что заемщик будет заранее проинформирован о том, на какую сумму ему следует рассчитывать, он сможет самостоятельно просчитать удобный срок займа, переплату.
    Калькулятор ипотеки:

    Как пользоваться сервисом

    1. Выберите расчет ипотеки по «По стоимости недвижимости» или «По сумме кредита»
    2. Введите сумму стоимости приобретаемой недвижимости или сумму кредита
    3. Введите сумму первоначального взноса (для пункта «По стоимости недвижимости»)
    4. Срок кредитования
    5. Процентную ставку (ниже представлены проценты различных банков, от 5%)
    6. Вид платежа — Аннуитетный

    Ипотечный калькулятор Сбербанка 2020

    В основе ипотечного калькулятора от Сбербанка лежат основные математические формулы, помогающие быстро рассчитать все кредитные показатели. Это актуально для людей, которые желают рассчитать сумму ипотеки на 2020 год в Сбербанке.

    Результат вычислений получится более точным, если указать достоверную информацию, а поэтому необходимо заранее обратиться в банк для уточнения следующей информации: ставка по кредиту, наличие комиссии за услуги, дополнительные оплаты.

    В калькуляторе потребуется еще ввести размер первоначального взноса, но это число уже зависит от возможностей человека, который планирует брать ипотечный кредит.

    Процентная ставка по ипотеке

    Это важный показатель при расчете любого кредита. Она высчитывается в годовых процентах и указывает, какое их количество начисляется на протяжении года за те деньги, что вы взяли в займ. Но при ипотечном кредите следует учитывать тот факт, что банк их насчитывает не один раз в год, а каждый день на ту сумму, что вы еще должны банку.

    https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

    Таблица процентных ставок по ипотеке в надежных банках от 10.03.

    2020:

    Название банкаПроцентная ставка
    Сбербанк Россииот 5%
    Газпромбанкот 4,5%
    Tinkoff
    ВТБот 5%
    Банк «Открытие»от 7,95%
    Абсолют Банкот 4,99%
    Альфа-Банкот 8,49%
    Московский Кредитный Банкот 7%
    Промсвязьбанкот 4,5%
    АИЖК ДОМ.РФот 4,9%
    Райффайзенбанкот 4,99%
    Росбанкот 6,99%
    Банк «Санкт-Петербург»от 9,7%
    Банк Уралсибот 4,9%
    Ак Барсот 4.5%
    Россельхозбанкот 9,1%
    Всероссийский Банк Развития Регионовот 4,9%
    УБРиРот 9,4%

    Калькулятор ипотеки вы найдете на нашем сайте. С его помощью можно без особого труда рассчитать приблизительную сумму, которую вам придется выплачивать ежемесячно. Это поможет каждому определить свои возможности и решить – брать ипотеку или же оставить эту затею на будущее.

    Необходимо не забывать о том, что вы получите приблизительный результат, который не является окончательным. Как правило, настоящий платеж оказывается немного выше. Если вы решили взять ипотечный кредит, то лучше сразу обратиться в банковское учреждение, там вы получите профессиональную консультацию и узнаете точный размер взноса.

    Если вы уже пытались рассчитать ипотеку с помощью онлайн-калькулятора, то наверняка заметили, что месячный взнос состоит из 2 частей: проценты и основной долг. Когда долг становится меньше, то и количество процентов уменьшается, но платеж остается таким же, ведь основной долг растет.

    В зависимости от первоначальной ставки, условий кредитования и покупаемого типа жилья банки предлагают различные программы ипотеки и годовой процент. Лучше искать вариант с минимальной ставкой, тогда вы переплатите значительно меньше. Разница в 0,5% существенно скажется на ежемесячных взносах и годовой переплате в целом.

    Плавающая и фиксированная

    Плавающая ставка – непостоянная величина, стандартно рассчитывается по формуле, указанной в договоре кредитования. Состоит из двух частей: одна – плавающая, а вторая – постоянная.

    Фиксированная ставка – постоянный процент, который не может изменяться, он не зависит ни от каких факторов. Она остается неизменной на протяжении всего срока.

    Платежи: аннуитетный и дифференцированный

    Аннуитетный более распространен. Он предусматривает погашение займа равными частями на всем сроке кредитования.

    Дифференцированный – вариант, при котором ежемесячный платеж снижается к концу периода.

    Источник: https://calc-ipoteka.ru/

    Ипотечный калькулятор

    Первоначальный взнос как рассчитать

    При намерении купить квартиру или любую другую недвижимость в кредит, было бы нелишним заранее рассчитать ежемесячный платеж ипотеки. Зная возможную сумму ежемесячных платежей, потенциальный заемщик с легкостью сможет сам рассчитать максимальный размер ипотеки, переплату и срок кредитования.

    Для точного расчета платежей ипотеки очень удобно использовать специальную программу, доступную каждому, – ипотечный калькулятор.

    Эта программа, которая содержит набор математических формул, используется для вычисления всех значимых показателей кредита. Важнейшей функцией программы является расчет ипотеки онлайн.

    С помощью калькулятора заемщик без труда сможет рассчитать все ключевые условия ипотеки: платежи, сумму ипотеки, переплату, сроки и другие.

    Для того, чтобы результат расчета ипотеки, совершаемого на калькуляторе, получился точным, обязательно нужно учитывать такие параметры как процентная кредитная ставка, различные платы и комиссии, которые могут иметь место, а также доступная для заемщика сумма первоначального взноса. Поэтому не лишним будет уточнить в банке информацию по поводу размера процентной ставке и комиссиях по выбранной кредитной программе.

    Калькулятор ипотеки без труда можно найти в Интернете. Сегодня большинство банков размещают подобную программу на своих официальных сайтах.

    Эти сервисы на сайтах банков помогают рассчитать ипотеку и актуальные для каждого конкретного заемщика условия кредита – индивидуальную процентную ставку, выплаты и др.

    В таких сервисах, обычно, уже учтены категория заемщика, тип покупаемого жилья, возможность подключения программы страхования или же отказаться от нее, подходящую кредитную программу.

    Существуют онлайн-калькуляторы, рассчитывающие размер ипотеки, размещенные не только на сайтах банков, но и на других интернет-порталах, специализирующихся на таких услугах. Такие калькуляторы также без проблем рассчитают условия кредита по параметрам, заданным пользователем. Онлайн-калькуляторы дают заемщикам прекрасную возможность не посещая банк лично предварительно рассчитать все интересующие их параметры.

    Однако, не стоит забывать, что результат расчета, полученного на сервисах, которые расположены на сторонних сайтах, не будет окончательным.

    Для получения профессиональной консультации и точного расчета ипотеки на недвижимость можно обратиться к менеджеру непосредственно в банке.

    Ипотечный калькулятор – удобный сервис, дающий возможность для тех, кто планирует приобрести жилье в кредит, предварительно оценить свои возможности чтобы понять степень долговременной кредитной нагрузки.

    Процентная ставка – очень важный параметр при рассчете ипотеки. Измеряется в процентах годовых. Этот параметр показывает сколько процентов начисляется на ваш долг в год. Для наглядности возьмем конкретное значение процентной ставки – 12%.

    Это значит, что в год к вашему долгу прибавляется ещё 12% от суммы долга, НО: при ипотечном кредитовании банк начисляет вам проценты не раз в год, а ежедневно на оставшуюся сумму долга.

    Не трудно посчитать сколько процентов начисляется каждый день: 12% / 12 месяцев / 30 дней =  0.033%.

     Если вы уже воспользовались нашим ипотечным калькулятором и сделали расчет, вы, наверное заметили, что ежемесячный платеж состоит из двух частей: основной долг и проценты.

    Поскольку с каждым месяцем ваш долг уменьшается, то и процентов начисляется меньше.

    Именно поэтому  первая часть платежа (основной долг) растет, а вторая (проценты) уменьшается, а общий размер платежа остается неизменным на протяжении все срока. 

     Разные банки предлагают разные процентные ставки, они зависят от различных условий, например, от размера первоначального взноса, от типа приобретаемого жилья и т.п. Очевидно, что нужно искать вариант с наименьшей ставкой, ведь даже разница в пол процента отразиться на сумме ежемесячного платежа и на общей переплате по кредиту:

    Сумма кредита (руб.)2 000 0002 000 0002 000 000
    Срок кредита10 лет10 лет10 лет
    Процентная ставка12%12,5%13%
    Ежемесячный платеж (руб.)28 69429 27529 862
    Переплата по кредиту (руб.)1 443 3031 513 0281 583 458

    Таблица 1. Демонстрация влияния процентной ставки на параметры кредита.

    Фиксированная и плавающая процентная ставка

    Фиксированная процентная ставка – это ставка по кредиту, которая устанавливается на весь срок кредита. Она прописана в кредитном договоре и не может быть изменена.

     Плавающая процентная ставка – это ставка по кредиту, которая не является постоянной величиной, а рассчитывается по формуле, которая определена в договоре.

    Размер ставки состоит из двух частей: Первая составляющая – плавающая, привязана к какому либо рыночному индикатору (например Mosprime3m или ставка рефинансирования ЦБ) и изменяется с периодичностью, определенной в кредитном договоре (например, ежемесячно, ежеквартально или раз в полгода).

    Вторая составляющая, фиксированная – это процент, который берет себе банк. Эта часть остается всегда постоянной. 

    Аннуитетный и дифференцированный платеж

    • Аннуитетный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа остаётся постоянным на всём периоде кредитования.

    • Дифференцированный платеж – вариант ежемесячного платежа по кредиту, когда размер ежемесячного платежа по погашению кредита постепенно уменьшается к концу периода кредитования.

    В настоящее время наиболее распространен аннуитетный платеж.

    Источник: https://calcus.ru/kalkulyator-ipoteki

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.